Мошенники звонят клиентам банка, выдают себя за сотрудников кредитной организации и сообщают о подозрительных операциях, предположительно проведенных по счету жертвы. Для убедительности они могут отправлять своей жертве «документы» на поддельных бланках с логотипом и печатью банка.

После этого мошенники предлагают человеку пополнить лицевой счет и застраховать любую сумму, превышающую 1 тысячу рублей, за счет «резервного фонда банка». При этом в качестве компенсации за неудобства обещают повышение ставки по депозиту.

Для активации счета мошенники просят перевести на него средства через банкомат. Они убеждают человека, что сразу после обновления данных счета клиента все финансовые активы будут восстановлены. На самом деле средства просто достаются преступникам.